อิสรภาพทางการเงิน สิ่งที่พูดได้ง่ายแต่บรรลุเป้าหมายได้ยาก

        หนึ่งในเป้าหมายของการทำงานในปัจจุบันของหลายๆ คน นั้นคือ “การมีอิสรภาพทางเงิน” ซึ่งการที่จะบรรลุเป้าหมายได้ จำเป็นจะต้องอาศัยการวางแผนชีวิตล่วงหน้าเป็นอย่างดี โดยเฉพาะในยุคที่เศรษฐกิจผันแปรและมีเงินเฟ้อสูงขึ้นอย่างในทุกวันนี้ บทความนี้เราจะพามาศึกษาขั้นตอนต่างๆที่จะช่วยนำพาให้คุณก้าวเข้าสู่เป้าหมายโดยสามารถอ่านและปรับใช้ได้กับทั้งวัยที่เพิ่งเริ่มทำงาน จนไปถึงวัยทำงานเต็มตัวได้เลยครับ

1.การวางแผนการเงิน เก็บเงินเพื่อนำไปวางแผนต่อในอนาคต

          บันไดก้าวแรกของคนที่มีแผนอยากที่จะมีอิสรภาพทางการเงินนั้นก็คือ “การออมเงิน” ซึ่งจำเป็นต้องอาศัยความสามารถและความพยายามในการหักห้ามใจในการลดทอนรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปสำหรับใครที่ยังเพิ่งเริ่มทำงาน การเก็บเงินในเเต่ละเดือนนั้นดูจะเป็นเรื่องที่ยาก อย่าพึ่งท้อใจไป เริ่มเก็บออมทีละน้อยหลักร้อยเพื่อสร้างเสริมนิสัยในการอดออม และเมื่อคุณเติบโตไประยะหนึ่ง การงานเริ่มเข้าที่เข้าทางคุณก็จะได้รับรายได้ที่มากยิ่งขึ้นซึ่งการสร้างนิสัยการออมตั้งเเต่เริ่มจะช่วยเป็นแนวทางตั้งรับเมื่อเวลาที่คุณพร้อมและมีเงินก้อนหนึ่งสำหรับวางแผนในการทำสิ่งต่าง ๆ ในชีวิตได้ครับ

2.ไม่หยุดเติบโตในหน้าที่การงาน ทำให้ได้รายได้มากขึ้น

          หนึ่งสิ่งที่ทำให้หลายๆ คนได้รับรายได้สูงขึ้นในเเต่ปีมากขึ้นนั้นคือ “การเติบโตในสายงาน” ซึ่งการพยายามเพิ่มพูนทักษะ หรือ ก้าวขึ้นเป็นตำแหน่งที่สูงขึ้น คุณก็จะได้รับรายได้ที่มากขึ้น โดยระยะเวลาเฉลี่ยสำหรับการเติบโตขยับขยายในสายงาน จะอยู่ที่ 2-3 ปีแล้วเเต่ความสามารถ โอกาส และความต้องการของอุตสาหกรรมแรงงานครับ โดยหากคุณมี Perfomance ที่โดดเด่น ภายในระยะเวลาหลักปีนี้คุณอาจจะสามารถขยับเงินให้สูงขึ้นจากเดิมได้ถึง 10-30 % (อ้างอิงจากบทความเรียกเงินเดือนเพิ่มเท่าไหร่เมื่อต้องย้ายงาน,JobsDB)

          โดยปัจจัยนี้ก็เกิดขึ้นจากการไม่หยุดพัฒนาตัวเองหาโอกาสใหม่ๆ ให้กับตัวเองอยู่เสมอ เช่น การเรียนต่อในระดับ อนุปริญญา หรือแม้กระทั่งการเรียนเสริมทักษะให้โดดเด่น ในส่วนนี้บางบริษัทก็มีนโยบายเพิ่มเงินให้สำหรับคนที่มีทักษะที่สูงขึ้นอีกด้วยสิ่งเหล่านี้ถือเป็นใบเบิกทางที่จะช่วยให้คุณสามารถเติบโตจากตำแหน่งทั่วไปขึ้นไปเป็นระดับผู้จัดการ

เช่นเดียวกันคุณก็จะได้รับเงินที่สูงขึ้นโดยมีเงินสำหรับออมเพื่อไปวางแผนการมีอิสรภาพทางการเงินที่ง่ายยิ่งขึ้นครับ

3.วางแผนภาษีสิ่งที่หนีไม่พ้นเมื่อรายได้สูงขึ้น

          ภาษีเป็นสิ่งใกล้ตัวที่สร้างเรื่องปวดหัวสำหรับปลายปีของวัยทำงาน เเต่หลายๆ คนมองข้ามประโยชน์ของมันไป  นั้นก็คือการวางแผนภาษี ซึ่งตอนวัยเริ่มทำงานรายได้ยังไม่มากนักคุณอาจจะไม่จำเป็นต้องกังวลสำหรับรายจ่ายที่ต้องจ่ายภาษีในแต่ละปีแต่เมื่อคุณมีรายได้ที่สูงขึ้นเพดานภาษีก็สูงขึ้นเช่นกันครับ แต่การที่เราสามารถ วางแผนภาษีได้อย่างมีระบบ จะทำให้เราสามารถลดค่าใช้จ่ายในเเต่ละปี ได้ โดยการวางแผนเกษียณ อย่างการลดหย่อนภาษี ซื้อกองทุนสำรองอาชีพ สิ่งเหล่านี้จะทำให้เราได้ใช้เงินอย่างถูกจุดและตรงกับความต้องการตนเองครับ

4.การเปลี่ยนเงินจาก Active เป็นรายได้ Passive income 

          ข้อนี้จะทำให้คุณเข้าใกล้ความเป็นอิสรภาพทางการเงินได้ใกล้ชิดที่สุดซึ่งมีเป้าหมายถึงการมีช่องทางอื่นๆ ที่หารายได้เพิ่มเติมได้โดยที่เราไม่จำเป็นต้องทุ่นเเรง การฝากธนาคารในปัจจุบันอาจจะถือเป็นเป็นเรื่องที่สะดวกสบายไม่ต้องคิดมากแต่โดยค่าเฉลี่ยดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารประเภทออมทรัพย์นั้นอยู่เพียงไม่เกิน 2% ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นว่า การทำงานเก็บเงินฝากธนาคารนั้นจะไม่สามารถทำให้เราบรรลุเป้าหมายกับการมีอิสรภาพทางการเงิน การลงทุนจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายๆ เลือกที่จะสร้าง Passive Income

          โดยในหัวข้อนี้จำเป็นต้องอาศัยการศึกษาเป็นอย่างดีเพราะมีความเสี่ยงสูงแต่ก็อาจจะได้รับผลตอบแทนดีโดยการลงทุนนั้นก็มีหลากหลายรูปแบบไม่ว่าจะเป็น หุ้นกู้ ตราสารหนี้ หุ้น กองทุน โดยในเเต่รูปแบบก็มีความเหมาะสม และผลตอบเเทนที่แตกต่างกันครับการศึกษาองค์ความรู้ เหล่านี้จึงเป็นเรื่องที่จำเป็นมาก

          เป็นอย่างไรบ้างครับการเส้นทางการบริหารการเงินให้มีอิสรภาพซึ่งในบทความนี้ผมตั้งใจเสนอในมุมมองที่แตกต่างไปเล็กน้อยจากการที่เราจะมุ่งเน้นไปที่การลงทุนเเต่สินทรัพย์เพียงอย่างเดียว บางครั้งการสร้างสิ่งที่มีอยู่แล้วให้ดีมากขึ้นก็ทำให้เราได้รับรายได้ที่มากขึ้น หลายๆ คนอาจจะมองหาช่องทางการลงทุนในตัวสินทรัพย์ที่ได้มาในช่องทางใหม่ แต่ผมขอให้คุณลองพัฒนาช่องทางการสร้างเงินที่คุณสามารถสร้างให้ได้รับให้มากขึ้นขึ้นเสียก่อนครับ เพราะมันจะทำให้คุณมีรากฐานที่สำคัญสำหรับใครที่อ่านบทความนี้แล้วรู้สึกว่าตัวเองยังไม่พร้อมที่จะลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆก็ไม่เป็นไรครับใจเย็นค่อยศึกษาหาความรู้เพิ่มพูนทักษะสิ่งเหล่านี้ก็เหมือนการลงทุนในความรู้ที่จะช่วยให้คุณมีความรู้ในการบริหารการเงินให้มีอิสรภาพในที่สุดครับ

อิสรภาพทางการเงินมาจากการวางแผนชีวิตอนาคตล่วงหน้าที่รอบคอบ ซึ่งไม่สามารถหวังผลในระยะเวลาอันสั้นได้การลงทุนความรู้จึงเป็นเรื่องที่จำเป็นเพื่อไม่ให้เกิดข้อผิดพลาด